¡¡¡¡據加拿大樂(l¨¨ )活網(w¨£ng)Lahoo.ca周三(12月26日)報道稱(ch¨¥ng)£¬原本已經(j¨©ng)十分嚴格的外匯管制法規明年將要進(j¨¬n)一步加強¡£2019年1月1日起£¬央行針對非銀行支付機構的交易開(k¨¡i)始進(j¨¬n)行強行監控管理¡£這意味著(zh¨´)支付寶¡¢微信支付等賬戶(h¨´)5萬(w¨¤n)元以上的交易或20萬(w¨¤n)元以上的轉賬?#21152;?#21487;能被列入大額可疑交易被央行監控¡£
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¡¡¡¡除了銀行賬戶(h¨´)收支情況¡¢網(w¨£ng)絡(lu¨° )銀行收支記錄外£¬這些非銀行的個(g¨¨)人賬戶(h¨´)也被監管¡£
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¡¡¡¡業(y¨¨)內人士分析£¬新法規主要針對網(w¨£ng)絡(lu¨° )金融機構£¬企業(y¨¨)和個(g¨¨)人無(w¨²)需履行上報責任¡£¡¶中國人民銀行關(gu¨¡n)于非銀行支付機構開(k¨¡i)展大額交易報告工作有關(gu¨¡n)要求的通知¡·明確規定£¬網(w¨£ng)絡(lu¨° )金融機構對于用戶(h¨´)涉及大額交易的案例£¬必須上報央行¡£新規的目的是為了反洗錢(qi¨¢n)和反恐怖主義融資£¬并非限制個(g¨¨)人和企業(y¨¨)的正常交易¡£
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¡¡¡¡根據新法規要求£¬以下四類(l¨¨i)交易必須上報£º
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¡¡¡¡1.當日單筆或者累計交易人民幣5萬(w¨¤n)元以?#24076;?#21547;5萬(w¨¤n)元£©¡¢外幣等值1萬(w¨¤n)美元以?#24076;?#21547;1萬(w¨¤n)美元£©的現金收支¡£
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¡¡¡¡2.非自然人客戶(h¨´)支付賬戶(h¨´)與其他賬戶(h¨´)發(f¨¡)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬(w¨¤n)元以?#24076;?#21547;200萬(w¨¤n)元£©¡¢外幣等值20萬(w¨¤n)美元以?#24076;?#21547;20萬(w¨¤n)美元£©的款項劃轉¡£
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¡¡¡¡3.自然人客戶(h¨´)支付賬戶(h¨´)與其他賬戶(h¨´)發(f¨¡)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬(w¨¤n)元以?#24076;?#21547;50萬(w¨¤n)元£©¡¢外幣等值10萬(w¨¤n)美元以?#24076;?#21547;10萬(w¨¤n)美元£©的境內款項劃轉¡£
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¡¡¡¡4.自然人客戶(h¨´)支付賬戶(h¨´)與其他的銀行賬戶(h¨´)發(f¨¡)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬(w¨¤n)元以?#24076;?#21547;20萬(w¨¤n)元£©¡¢外幣等值1萬(w¨¤n)美元以?#24076;?#21547;1萬(w¨¤n)美元£©的跨境款項劃轉¡£
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¡¡¡¡對符合以上標準的大額交易£¬金融機構必須在交易發(f¨¡)生5個(g¨¨)工作日內提交大額交易報告¡£具體案例實(sh¨ª)情由央行負責分析¡£如為可疑交易£¬則及時(sh¨ª)進(j¨¬n)行管控¡£
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¡¡¡¡對可疑交易的界定如下£º
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¡¡¡¡1.短期內資金分散轉入¡¢集中轉出或集中轉入¡¢分散轉出£»
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¡¡¡¡2.資金收付頻率及金額與企業(y¨¨)經(j¨©ng)營(y¨ªng)規模明顯不符£»
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¡¡¡¡3.資金收付流向與企業(y¨¨)經(j¨©ng)營(y¨ªng)范圍明顯不符£»
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¡¡¡¡4.企業(y¨¨)日常收付與企業(y¨¨)經(j¨©ng)營(y¨ªng)特點(di¨£n)明顯不符£»
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¡¡¡¡5.周期性發(f¨¡)生大量資金收付與企業(y¨¨)性質(zh¨¬)¡¢業(y¨¨)務(w¨´)特點(di¨£n)明顯不符£»
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¡¡¡¡6.相同收付款人之間短期內頻繁發(f¨¡)生資金收付£»
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¡¡¡¡7.長(ch¨¢ng)期閑置的賬戶(h¨´)原因不明地突然啟?#33579;?#19988;短期內出現大量資金收付£»
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¡¡¡¡8.短期內頻繁地收取來(l¨¢i)自與其經(j¨©ng)營(y¨ªng)業(y¨¨)務(w¨´)明顯無(w¨²)關(gu¨¡n)的個(g¨¨)人匯款£»
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¡¡¡¡9.存取現金的數額¡¢頻率及用途與其正常現金收付明顯不符£»
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¡¡¡¡10.個(g¨¨)人銀行結算賬戶(h¨´)短期內累計100萬(w¨¤n)元以上現金收付£»
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¡¡¡¡11.與販毒¡¢走私¡¢恐怖活動(d¨°ng)嚴重地區的客戶(h¨´)之間的商業(y¨¨)往來(l¨¢i)活動(d¨°ng)明顯增多£¬短期內頻繁發(f¨¡)生資金支付£»
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¡¡¡¡12.頻繁開(k¨¡i)戶(h¨´)¡¢銷(xi¨¡o)戶(h¨´)£¬且銷(xi¨¡o)戶(h¨´)前發(f¨¡)生大量資金收付£»
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¡¡¡¡13.有意化整為零£¬逃避大額支付交易監測£»
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¡¡¡¡14.中國人民銀行規定的其他可疑支付交易行為£»
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¡¡¡¡15.金融機構經(j¨©ng)判斷認為的其他可疑支付交易行為¡£注意£º實(sh¨ª)際中金融機構按自己規定的情?#20301;?#27161;準來(l¨¢i)判斷¡£
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¡¡¡¡如發(f¨¡)現可疑交易£¬金融機構同樣要在5個(g¨¨)工作日內提交可疑交易報告£¬及時(sh¨ª)提醒央行進(j¨¬n)行調查與管控¡£
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¡¡¡¡實(sh¨ª)際?#24076;?#39006;(l¨¨i)似監管法規早已實(sh¨ª)行在銀行等金融機構中¡£監管深度并沒(m¨¦i)有變化£¬只是擴大了范圍¡£一些網(w¨£ng)絡(lu¨° )挪錢(qi¨¢n)的手段不再可行了¡£
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